Plusieurs d’entre nous avons une relation amour-haine avec le crédit. Un outil pratique, mais pernicieux, l'accès au crédit est de plus en plus facile. Comment l’utiliser de façon intelligente, sans se laisser envahir par toutes ces cartes de crédit à faible taux d’intérêt, par exemple? Dans cet épisode, Sébastien Brousseau sera confronté à son problème lié aux cartes de crédit. Plusieurs rencontres déterminantes viendront l’aider à gérer son crédit autrement!
Futur, avenir, demain, trois mots qui résument le pouvoir du REEE. Le régime enregistré d’épargne-études représente l’une des façons d’investir intelligemment dans les études postsecondaires de nos enfants. Marie-Michèle et Jean-Philippe ont décidé de rencontrer un conseiller indépendant qui leur donnera l’heure juste sur ce régime. Nous les suivrons dans leur démarche.
Acquérir sa première maison, son condo ou son immeuble à revenu : est-ce un rêve à la portée de tous? A-t-on assez d’argent pour accéder à la propriété et la conserver? Il n’y a pas uniquement le paiement de l’hypothèque à considérer. Avec Anne et Denis, nous suivrons les étapes importantes d’un premier achat immobilier.
Dans la carrière d’un travailleur autonome, d’un futur entrepreneur, bâtir son entreprise est une carrière en soi! Il est donc essentiel de bien gérer ses finances. Marc-André gagnait 120 000 $ comme pharmacien et, à ce jour, il a fait du remplacement dans plus de 150 pharmacies à travers la province. Son cheminement l’a amené à réfléchir sur un concept de développement durable dans le marché de la pharmacie. Nous suivrons les étapes importantes de son incorporation et de son image de marque. Il rencontrera des experts influents qui lui donneront quelques conseils pratiques pour démarrer du bon pied.
Les Québécois sont parmi les plus assurés au monde. Mais les experts considèrent que nous sommes mal assurés. Comment évaluer ses besoins en assurances? Isabelle et Jonathan, comme bien des Québécois, se posent plusieurs questions en ce qui concerne l’assurance vie : laquelle, pourquoi et pour quoi?
La sonnerie du téléphone est devenue source d’angoisse, les factures s’accumulent et les créanciers se font de plus en plus insistants : ces facteurs sont des symptômes d’endettement. D’ailleurs, en 2012, on estimait que le taux d'endettement des Canadiens dépassait de 160 % leur revenu. Il existe des solutions : la faillite, la proposition du consommateur ou la persévérance. Annie et Stéphane ont traversé de dures épreuves! Après 19 ans de vie commune et trois enfants, ils ont l’espoir de s’en sortir.
L'idée de la retraite est douce à l'esprit, mais terrifiante pour ses finances personnelles. La vie après 65 ans se passera-t-elle sur un terrain de golf ou dans un travail à temps partiel? Pour maintenir son niveau de vie actuel à la retraite, il faudrait avoir mis de côté environ 70 % de ses revenus annuels bruts de travail. Mais comment? Le REER, le CELI, le FEER, que faire? Vanessa et Raphaël se prêtent au jeu et passent le test ultime : planifier leurs finances en vue d’une retraite dorée!
Le droit d’étudier ne concerne pas uniquement les jeunes. En effet, plusieurs travailleurs rêvent secrètement de retourner aux études. Dans certains cas, le retour aux études nous oblige à envisager une réduction de travail. Comment faire pour financer ce projet qui, de toute évidence, sera bénéfique puisqu’une formation c’est un investissement? Laquelle des options choisir entre le RAP d’une partie de notre REER, la marge de crédit étudiante, les prêts et bourses, et un emprunt personnel? La démarche d’Olivier est inspirante et sera bénéfique pour quiconque hésite encore!
La bourse suscite toutes sortes d’interrogations! On ouvre le journal et on craint de tomber sur la page de la bourse! Les chiffres deviennent littéralement du « chinois »! Grâce à Thomas, 14 ans, et à son père Douglas, tous deux fascinés par la bourse, mais sans trop comprendre comment ça fonctionne, nous aurons droit à un cours 101! Quelle stratégie adopter? Où faire des placements? Quels sont les risques et comment s’assurer que ces investissements respectent nos valeurs? Voici les quelques questions qui seront soulevées dans cet épisode.
Ce n’est jamais de gaieté de cœur que l’on déclare une faillite. Quels sont les avantages et les inconvénients? Quel en est l’impact sur notre vie personnelle? Comment démystifier tous les aspects de la faillite, permettant à des consultants d’intervenir positivement dans une situation de plus en plus répandue? On rencontre Nathalye, pour qui la faillite personnelle est imminente. Son histoire est touchante, mais notre participante a une volonté inébranlable de se sortir de ce gouffre.
Lorsqu’il y a une séparation en vue, être marié ou conjoint de fait a des impacts considérables sur la vie commune de plusieurs couples. Qu’entend-on par « patrimoine familial »? Qu’entend-on par « conjoints de fait »? Lors de la vie commune, quels sont les droits et devoirs des conjoints? Qu’advient-il de la propriété des biens? Que se passe-t-il avec les régimes de retraite (RRQ, REER, CRI, régime d'employeur, etc.)? Nous proposerons à Mylaine et Sylvain, nouvellement mariés, d’éviter le pire : la séparation. Ils ont tous les deux des enfants d’unions antérieures, n’ont pas de testament ni d’entente d’union commune. Que se passera-t-il advenant le pire?
On apprend bien jeune à compter, mais bien tard à calculer. Comment enseigner aux jeunes la gestion et l'épargne et leur montrer que l’argent ne pousse pas dans les arbres? C’est ce que nous verrons avec notre portrait de famille idéal : Mélodie, 11 ans, une économe; sa sœur, Rosalie, 13 ans, dépensière; des parents à leur image et une grand-maman gâteau!
